支付宝的出现对银行有哪些影响

1. 支付宝的出现对银行有哪些影响

(一)对商业银行负债业务的影响
支付宝自身长期的良好表现，更是为其积淀了很高的知名度和美誉度。余额宝作为支付宝品牌价值的延伸，尽管实质上是货币基金代销产品，但在精准营销的配合下，有相当一部分支付宝用户在主观意识上将余额宝资产等同为高息活期存款，而这也将问接促成商业银行活期存款的分流。根据国外经验，货币基金对商业银行活期存款长期影响尤为显著。以美国为例，20世纪60年代商业银行活期存款占比达60070，在货币基金的蜂拥加入后，三十一年之后骤降至10070。因此，余额宝等经过互联网包装的货币基金小断推陈出新，使公众理财热情被极大激发，国内商业银行活期存款变迁复制美国走势是大概率事件，且在时问上很有可能会进一步缩短。

(二)对商业银行中间业务的影响

从性质上着，余额宝与商业银行1天期理财产品最相近。余额宝在钱荒时建仓，早期的高收益率赚足了眼球，即便随后收益率向正常水“卜回归也小会影响投资者的购买热情，而部分商业银行超短期理财产品也能达到甚至超过余额宝收益率，但是普遍5万元起的申购门槛以及相对苛刻的申购和赎回时问限制，促使部分银行理财产品客户转投余额宝。

2. 支付宝与银行的关系

支付宝和银行是舌齿关系。支付宝要绑定银行卡才能运行。这就形成了一种互惠互利，相互依赖的关系。使银行和支付宝成了不可分割孪生兄弟。银行和支付宝是一个互惠共赢，相互协调，互相信任的辰齿关系。
支付宝只是一个第三方的支付平台，由阿里巴巴集团创办．比如说要在淘宝网站买东西，而淘宝网又不支持直接付款，这就用到了支付宝．它的流程是这样的：你的银行卡－支付宝－商家而淘宝网站本身不接触你付出的钱款。
使用支付宝付款：买家先将与个人认证时使用的身份证上相同姓名的银行卡，开通网上银行，将银行卡的钱充值到支付宝自己所在的支付宝帐户（注册用的信箱）里，再将支付宝帐户上的钱付款给支付宝中心。支付宝打款给卖家：是支付宝中心将款项打款到卖家的支付宝帐号。

扩展资料 ：支付宝与银行的功能支持余额宝，理财收益随时查看；支持各种场景关系，群聊群付更方便；提供本地生活服务，买单打折尽享优惠；为子女父母建立亲情账户；随时随地查询淘宝账单、账户余额、物流信息；免费异地跨行转账，信用卡还款、充值、缴水电煤气费；
还信用卡、付款、缴费、充话费、卡券信息智能提醒；行走捐，支持接入iPhone健康数据，可与好友一起健康行走及互动，还可以参与公益。 [50] 蚂蚁森林，通过特定方式获得能量，能量可以养成一棵树，养成后即可在现实某个地域种下一棵实体的树。
用户使用支付服务需要实名认证是央行等监管机构提出的要求，实名认证之后可以在淘宝开店，增加更多的支付服务，更重要的是有助于提升账户的安全性。
实名认证需要同时核实会员身份信息和银行账户信息。
2016年7月1日开始，实名认证不完善的用户，其余额支付和转账等功能会受到限制。个人支付账户分为三类，各类账户的功能、额度和信息认证标准不同。其中，Ⅰ类账户只需要一个外部渠道认证客户身份信息，例如，联网核查居民身份证信息，
对应的付款限额只有自账户开立起累计1000元的限额。该类账户余额可以用于消费和转账，主要适用于客户小额、临时支付。Ⅱ类和Ⅲ类账户的客户实名认证强度相对较高，分别通过至少三个、五个外部渠道验证客户身份信息。其中，Ⅱ类账户的余额付款限额为年累计10万元。Ⅲ类账户的余额付款限额为年累计20万元。
参考资料来源：百度百科-银行
参考资料来源：百度百科-支付宝

3. 支付宝与银行的关系

支付宝和银行是舌齿关系。支付宝要绑定银行卡才能运行。这就形成了一种互惠互利，相互依赖的关系。使银行和支付宝成了不可分割孪生兄弟。银行和支付宝是一个互惠共赢，相互协调，互相信任的辰齿关系。
支付宝只是一个第三方的支付平台，由阿里巴巴集团创办．比如说要在淘宝网站买东西，而淘宝网又不支持直接付款，这就用到了支付宝．它的流程是这样的：你的银行卡－支付宝－商家而淘宝网站本身不接触你付出的钱款。
使用支付宝付款：买家先将与个人认证时使用的身份证上相同姓名的银行卡，开通网上银行，将银行卡的钱充值到支付宝自己所在的支付宝帐户（注册用的信箱）里，再将支付宝帐户上的钱付款给支付宝中心。支付宝打款给卖家：是支付宝中心将款项打款到卖家的支付宝帐号。

扩展资料：支付宝与银行的功能支持余额宝，理财收益随时查看；支持各种场景关系，群聊群付更方便；提供本地生活服务，买单打折尽享优惠；为子女父母建立亲情账户；随时随地查询淘宝账单、账户余额、物流信息；免费异地跨行转账，信用卡还款、充值、缴水电煤气费；
还信用卡、付款、缴费、充话费、卡券信息智能提醒；行走捐，支持接入iPhone健康数据，可与好友一起健康行走及互动，还可以参与公益。 [50]蚂蚁森林，通过特定方式获得能量，能量可以养成一棵树，养成后即可在现实某个地域种下一棵实体的树。
用户使用支付服务需要实名认证是央行等监管机构提出的要求，实名认证之后可以在淘宝开店，增加更多的支付服务，更重要的是有助于提升账户的安全性。
实名认证需要同时核实会员身份信息和银行账户信息。
2016年7月1日开始，实名认证不完善的用户，其余额支付和转账等功能会受到限制。个人支付账户分为三类，各类账户的功能、额度和信息认证标准不同。其中，Ⅰ类账户只需要一个外部渠道认证客户身份信息，例如，联网核查居民身份证信息，
对应的付款限额只有自账户开立起累计1000元的限额。该类账户余额可以用于消费和转账，主要适用于客户小额、临时支付。Ⅱ类和Ⅲ类账户的客户实名认证强度相对较高，分别通过至少三个、五个外部渠道验证客户身份信息。其中，Ⅱ类账户的余额付款限额为年累计10万元。Ⅲ类账户的余额付款限额为年累计20万元。
参考资料来源：百度百科-银行
参考资料来源：百度百科-支付宝

4. 浅析“支付宝”对银行支付业务的影响

以”支付宝”为代表的第三方支付在互联网时代专注于电商支付，以免费转账等业务便利性带来了大量的用户。对于银行的线下支付业务并无明显影响。
   然而随着移动互联网时代的到来，"支付宝"培养的用户习惯，让用户对于便捷性的要求越来越高，由于银行对于安全性的要求并不能提供同样的便捷性。随着支付宝在2014年及2015年的大范围的线下O2O尝试，线下的小额支付应用场景越来越多，逐渐的对银行的线下支付业务造成一部分的冲击。 基于"支付宝"线下支付场景的观察，其主要是取代现金交易与小额支付为目的的，这样会使银行的支付业务的重新划分，更加深耕大额支付场景。
  
 支付宝最初是为了解决淘宝网络交易安全所设的一个功能。首先使用“第三方担保交易模式”。在2004年12月独立设立公司的，作为淘宝业务上诞生出来的支付工具，国内电子商务的发展，尤其是淘宝的飞速增长带来了支付宝的快速成长。 在互联网时代支付宝的业务一直是在电商支付场景的，在支付宝中沉淀的资金量也不是很多。但是这一情况在2013年支付宝发生改变。
   阿里巴巴集团于2013年3月7日宣布将筹备成立阿里小微金融服务集团，阿里小微金融服务集团主要业务范畴涉及包括支付、小贷、保险、担保等领域。尤其是2013年余额宝的横空出世吹响互联网金融大战的号角。余额宝造成了银行流动性存款的大挪移，助推了余额宝背后天弘基金的增利宝货币基金成为发展最迅速的基金。
   移动互联网的快速发展，手机硬件的红利期基本已经完结，国内差不多已经做到了人手一部智能机。手机作为人的一种延伸，基本上做到了机不离身，所以移动支付对于线下业务的开展已经十分成熟。尤其在2015与2016年的线下支付补贴更是扩大了线下移动支付的线下版图。以支付宝为代表的第三方支付因为人性化的设计，操作的便捷性已经远远的抛开了银联支付。
   以"支付宝"为代表的第三方支付在线下支付的优势在于：
  
 国内线下支付主要是以银联为平台的支付体系。银联支付的发展经历了现金付款到银联pos的转变。曾记得最初是线下商铺的门口会悬挂"本店支持银联支付"，商户与银联的利益共同形成了刷卡在线下的普遍性。
  
 “银联在线支付”是中国银联联合商业银行共同推出的集成化、综合性、开放式线上支付平台，全面支持各类型银联卡，涵盖银联卡支付、网银支付等多种支付方式，其中银联卡支付无需开通网银，即可为持卡人网购火车票、境内外网上购物、水电煤缴费、手机充值、商旅预订、信用卡还款等提供“安全、快捷、多选择、全球化”的支付服务。
  
 银联支付的优点在于：
  
 据艾瑞咨询分析，目前，在中国的第三方支付市场，已有支付宝和银联两家企业推出网上快捷支付，银联线上支付要求注册用户在银联的支付页面使用“银联账户信息+手机号码”的组合信息进行支付，支付宝快捷支付则要求注册用户在支付宝支付页面使用“支付宝账户+密码”进行支付，两家的支付模式基本相同。
  
 但是双方目前在关联银行卡数量、支付限额、担保方式等各方面还是有所不同。
  
 首先，在关联银行卡数量上，对于银联的线上支付而言，一个账号只能绑定一张银行卡，如果要绑定另外银行卡的话，客户只能选择解除当前绑定的卡片或者另外注册一个账户。而支付宝的快捷支付是一个账号可以绑定多张卡片。
  
 其次，在支付限额方面，银联的线上支付单笔交易的上限为2000元，如果绑定的银行卡本身有消费额度的限制，那么以两者中较低的额度为准。而在支付宝的快捷支付中，如果客户没有申请支付宝数字证书或支付盾，那么支付宝对于额度的要求是单笔和每日最多都是5000元；如果申请了支付宝数字证书或支付盾，则是无限额的。
  
 最后，最为关键的一点是担保方式，支付宝的担保方式为企业级担保；而银联的线上支付，则由银行完成预授权担保（金融级预授权担保），即货到付款时无需提前向第三方账户划款，交易资金在个人银行账户内冻结，由银行完成预授权担保，避免了用户利息损失和资金挪用风险。这也是银联的优势所在。
  
 对于移动支付来说，银行的移动app的定位于第三方支付的定位本身就有着区别。 可以说银行的移动端的支付定位于服务银行用户，线下支付的额度使用银行卡支付，小额支付大多数是采用现金来进行的。支付宝类的支付源于电商需求，通过免费转账， 水电煤等一些列服务吸引用户， 在蚂蚁聚宝独立之前给人的印象一直在于此。下图给出了国内的一些支付数据。
                                          
 像支付宝的第三方支付对于用户的基础信用校验是通过银行来完成的，信用中介与信用创造也是银行的核心。支付宝把最难做的信用体系的建立初始是基于银行来做的，在通过淘宝及支付宝多年的数据积累后诞生了芝麻信用这个量化信用体系。从移动支付的产业链来看，第三方支付主要做的是连接商户与用户的关系，第三方支付来做背后银行或自身资金池的连接。
                                          
 从图中可以看出，银行的支付与第三方支付的差别，手机是随身携带的支付入口，比之前刷卡更为方便。 现在支持支付宝付款的标识也开始作为商家的一种宣传的方式，支付宝与银行支付的场景会越来越区分开，支付宝会在小额多频的支付越来越频繁，银行支付由于自身的信用额度等仍然会占据大额支付市场。市场是多样的，适用的工具也是多样的，满足便利性与安全性是支付发展的方向。
  
 参考资料：
    支付宝 
    浅析第三方支付业务发展对银行产生的影响 
    浅析余额宝对商业银行经营模式的挑战

5. 支付宝与传统商业银行的“战争”

一．支付宝与传统商业银行的“战争”
  
 1.1两者性质上的不同
  
 传统的商业银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物，本质上是一种主要针对货币的金融机构；而支付宝在天眼查上的结果显示公司由蚂蚁科技集团股份有限公司100%完全控股，因此其本质上还是一个主打移动支付的科技公司。
  
      商业银行主要受银监会监管，而支付宝主要受央行管制。可以说商业银行是百姓一直以来认可的一个保管现金的地方，而支付宝又是如何一步步得抢占份额的呢？
  
 
  
  
 1.2支付宝艰难的发家史
  
 1.2.1一个混乱的时代
  
 2003年那个非典横行的夏天，淘宝诞生，电商C2C时代开启。商品流通的边界被打破，人们更轻易地获取所需，然而，落后信用体系却成为最大的掣肘。大而不强的商业体系无法解决这个问题，留下巨大的真空。
  
 支付宝是新商业文明谋求突围的产物。它从解决交易信任出发，在科技、商业赋能和历史选择下，意外探进一个个“无人区”，通过一次又一次看似微小的革新，深刻影响中国商业社会今天的模样。
  
 1.2.2破局之道
  
 在淘宝寻求破局之道时，“担保+交易”的思路浮现了。等于在交易链条中增加一环，即由淘宝官方担任第三方担保和仲裁的角色，由其先保管货款，待买家收到货并确认无误后再转账给卖家。担保交易不算产品意义上的重大创新，而是交易流程的重组，却触及了交易的本质——信任机制。就像拨动一个小按钮意外启动一列火车那样，这个微小的改变无意中开辟了中国电子商务的新时代，也迅速成为电商业的基石和标配。仅1年时间，担保交易已覆盖淘宝70%以上的商品。这时，支付宝出世的苗头就在逐渐萌发。
  
 
  
  
 1.2.3山穷水复
  
 如同大汉王朝在多年的政治实践中，以三公为实际权力的掌舵者；而皇帝，则手握免除三公权力。这一套制度，运行起来还是挺不错的——直到曹操出现。从建安元年曹操自任司空开始，到建安二十五年曹操去世，期间曹操一直实际把握着朝政。他霸着丞相这个职位不挪窝，目的就是为了掌握权力。谁想要发展，都需要上层的支持。
  
 支付宝的交易量上来后，人工对账的方式撑不住了，还拖累了银行。由于每一笔交易都要频繁地转入帐，中间还发生无数信息丢失，让对账结算变得异常复杂。2004年下半年，支付宝的日交易量已达8000笔，就工行一家，浙江省行不得不调动辖区十几家支行近300人来处理，但大量单据依然积压，成麻袋地堆起来。
  
 当时PayPal可能给了马云思路。前者和VISA、万事达等卡组织合作，一次性打通所有银行。马云也想复制这样的模式。于是马云找到了银联，可银联当时搭建的只是线下网络，而且还是多部委合力推动的结果，线上自己也没打通。这源于一个很具中国特色的原因——没有政策支持。
  
 1.2.4柳暗花明
  
 曹操去世后，曹丕继位，但他并没有恢复大汉王朝一直以来的一贯传统，而是把三公变成了荣誉性职衔，同时，他将权力逐渐向内朝转移，形成了以尚书台为决策机构的政治体制。在这当中，尚书台的长官是尚书令，副长官是尚书仆射。但一般而言，尚书令并不是一把手。真正的一把手，叫作“录尚书事”，以元老重臣兼任——也就是说，这是个兼职。
  
 此时的现状是上升通道逐渐打开，没什么马太效应，没什么阶级固化，发展路上的限制都可以靠自己的努力去克服。谁真的有才，谁就能得到升迁。
  
 那是一种幸运的年代，司马懿在那种年代，支付宝也在那个年代。
  
 曹丕继位以后，司马懿以惊人的速度得到升迁。建安二十四年，关羽“威震华夏”时，司马懿的职位还只是丞相主薄，就是主管丞相府文字材料的官员。但转年曹操去世，曹丕接任丞相，司马懿立马便升任为丞相长史——这已经是丞相府的第二号人物了。曹丕当皇帝后，丞相府不复存在，司马懿于是任尚书；第二年，升尚书右仆射，兼侍中。过了两年，曹丕又直接把“录尚书事”的职位给了司马懿。
  
 既然没有银联的支持，马云就决定自己干。2004年12月8日，浙江支付宝网络科技有限公司成立，正式与淘宝拆分。
  
 科技公司和金融机构拥有不同的生产方式和存世逻辑。在互联网早期，它们就像相隔4000公里的硅谷和华尔街一样，各统一方，相安无事。2000年后，随着两者尤其是互联网“圈地运动”的扩大，边界模糊了。支付就是首当其冲的交叠地带。它既是传统金融的基石，也是新技术跨界颠覆的支点。只要冲破这一隘口，用户消费行为就可以被沉淀，才可能踏进大数据风控、征信、理财等丰腴之地。可以说支付宝生在了一个幸运的时代，生在了一个能让它活下来的时代。
  
 1.2.5逐渐发展
  
     黄初三年，曹丕下诏：后宫及外戚不得干政。这又是对东汉以来外戚专权的一种纠正。东汉外戚存在的意义，在于代行皇权，尤其是军权。如今，曹丕不允许外戚辅政，那大将军的职权由谁来承担呢？这种繁重而琐碎的工作，当然不可能由皇帝亲自来承担。而曹丕也不是做事不过大脑，轻易地就做了这么一个决定，而是他已经找到了替代品： 远支宗室。 曹魏的远支宗室包括曹氏和夏侯氏，他们的特点是人特别的多，而且其中很多人都能征惯战。这些人和曹氏皇族之间，血缘不近不远，既无法威胁帝位，又能和皇帝持相同立场，拱卫皇权，因此成了曹丕得以取代外戚的不二人选。曹魏时期，先后做过大将军的宗室有：夏侯惇、曹仁、曹休、曹真、曹爽。而其他领兵的宗室，还包括夏侯渊、夏侯楙、夏侯尚、夏侯玄等。 这当中，只有另外一个非宗室的人，做过大将军以及大司马：这个人就是司马懿。
  
 支付宝如何将其扩大到通用购物环境，且适用于任何一张银行卡呢？这最终成为一个相对清晰的突破方向，银行则是其中最大的关口。在支付宝起家的这些年，它不断去摸清银行内部脉络，并且去银行挖人。最终支付宝小范围的合作陆续在北上广深等地分行开始，前期非常低调。具体方式是银行为支付宝开通验证接口，用户绑卡时核对其预留手机，成功后每次输密即可划款。它被称作“快捷支付”。功能上线后，用户以日绑卡超百万张作为回应。待分行上报到省行或总行时，规模已经相当可观了。
  
 在此之后，司马懿幸运得熬过了几代曹氏宗室的早夭。在曹叡将死时，鉴于司马懿的权威过重，并没有将司马懿列入辅政名单之。可孙资、刘放两人又因为反对名单上的其他人，偷偷把司马懿列入辅政名单，此后司马懿的路可谓畅通无阻了。回溯司马懿走向权力巅峰的整个过程，你会发现，并没有多少阴谋诡计，变化是一步步产生的。所有的人，包括司马懿自己，都没有意识到最终会是这样的一个结果。
  
 而支付宝的发展，也在它逐渐起家后如有神助。2010年6月，央行发布了2号令《非金融机构支付服务管理办法》，首次为支付宝等第三方支付平台明确了身份。至2010年底，四大国有银行的合作之门相继被撬开，这意味着80%的居民银行卡可以使用新的支付方式。此谈判策略被不断优化和输出，2年后，合作银行突破160家。支付宝这一次用户体验危机，随着新世纪第一个十年结束了，与银行博弈的产物“快捷支付”，本是一家互联网公司的脱困之策，却最终探到金融的腹地，完成银行间的大连接。
  
 
  
  
 1.2.6危机浮现
  
 公元249年初，趁着魏帝曹芳出城谒陵，司马懿于洛阳城内发动政变，夺取权力。史称“高平陵之变”。此后魏国逐渐式微，而晋朝的时代在逐渐走来。
  
 支付宝的迅速发展也在逐渐威胁着传统商业银行的地位。因此央行试点数字货币，国家反垄断政策的颁布，都在一点一点遏制着支付宝不断发展的势头。
  
 
  
  
 二． 支付宝在互联网市场的地位
  
 2.1企业性质决定企业决策
  
 支付宝从发家以来便一直是个互联网科技公司，而且诞生之初的目标就是成为国内领先的第三方支付的平台，因此对于互联网市场“碎片化”的收入有着绝对的优势。而商业银行的性质是金融机构而不是支付工具，因此在支付从面完全难以和支付宝较量。
  
 2.2社会职能
  
 支付宝作为一个普通企业，最大的目标便是盈利，它的社会责任是要赚足够的前，对得起投资它的股东。而其中的金融产品，那些便民服务，根本利益就是扩大影响力，提供更好的用户体验，从而进一步赚钱。而银行却不一样，银行承担着维护社会稳定的职能，对于宏观经济的不同情况，银行需要通过货币政策来维持社会的稳定，在此之上银行的各项业务的发展便会有所限制，在类似的金融产品上顾虑更少的支付宝肯定肯定就存在了优势。
  
 2.3两者的关系
  
     支付宝发展至今以来，它与传统银行并不再是单纯的竞争关系。支付宝毕竟只是一个支付平台，它存在的前提是企业信用的担保，于是它与银行的合作必不可少。在两者的合作关系中合理针对不同市场便成了使市场效率最大化的一种考虑。而对于互联网这块市场，那肯定就更侧重于专业对口的支付宝了。

6. 支付宝火了对银行有影响吗?

有影响吗的，但是也不会很大，相对大客户还是愿意把钱存在银行里，因为比较保险。支付宝出现主要是针对小客户和散户的，他们的客户方向不同，竞争不是很激烈的，银行流失些小客户对他的而言损失不大，但是支付宝却靠这个实现了融资和壮大。

7. 支付宝网商银行不用有影响吗

8. 支付宝为什么不支持商业银行

　　支付宝目前只支持以下23个银行的绑定，部分商业银行暂时未与支付宝合作，故不支持。
　　一、支付宝目前支持的银行：
　　中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、上海银行、招商银行、平安银行、中国民生银行、中信银行、中国光大银行、浦发银行、广发银行、兴业银行、杭州银行、宁波银行、富滇银行、中国邮政储蓄银行、北京银行、温州银行、上海农商行、成都银行、南京银行，共计23个银行。
　　二、支付宝转入银行卡，参考流程如下：
　　1、登录个人或者企业支付宝主页面后，在“我的支付宝”选项里面查找“转账”按钮；
　　
　　2、打开“转账”按钮，进入操作页面；‍
　　
　　3、在支付宝页面紧贴导航栏目中间下方，有“转账到支付宝”跟“转账到银行卡”两个提示。我们点击“转账到银行卡”这个按钮；
　　
　　4、在“收款人”方框里面，有一个小的三角形按钮，我们把鼠标点开这个三角形，这个时候，就会弹出各种合作银行的标志，我们选择正确的银行用户，才能进行下一步的操作；
　　
　　5、在第二个小方框里面输入相应的银行卡账号，也就是我们要把钱转到的银行卡的账号；
　　
　　6、在账号输入框下面，也就是第三个方框，这个是输入银行卡用户的名称，名称要跟银行卡账号匹配，字打错了就无法完成操作的；
　　
　　7、然后在“付款金额”一栏中填写上需要转账的金额，付款金额数值不能小于0.01元，不能超过50000元；
　　
　　8、在付款方式选项中，有“电脑付款”跟“手机付款”两个功能，我们只点击“电脑付款”按钮；
　　
　　9、选择“电脑付款”，有两种支付方法，一种是白天6:00到下午20:00时间段里面使用的2小时快速到账功能，手续费会贵一些，如果选择“次日到账”手续费会少些，而且是全天候可以使用；
　　
　　10、然后，‍在“付款说明”一栏里面填写上付款的用途，以免收款人忘记收到了什么方面的款项。必要时，把短信通知一栏也勾上。再把 “支付宝转账到银行卡服务协议”阅读一遍，把提示框给勾上，我们就可以点击“下一步”按钮，进入下一个页面；
　　
　　11、进入下一个页面后，仔细看一下有没有出现错误，没有的话，点击“确认信息并付款”按钮。这个时候，会进入下一个操作页面；
　　
　　12、再次看一下信息，没有问题后，在“支付宝支付密码”一栏中输入支付密码，最后点击“确认付款”按钮，整个操作流程就完成了。