个人理财规划基本知识

1. 个人理财规划基本知识

 个人理财规划基本知识
                       　　个人理财规划又称私人理财规划，则是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源(包括存量和增量预期)而制定的旨在实现人生各阶段目标的，一系列互相协调的计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等。那么，下面是由我为大家分享整理的个人理财规划基本知识，欢迎大家阅读浏览。
    
        　　1、你不理财，财不理你 
       　　个人理财做预算时可划分为三部分：必要的开支、无关紧要的开支、不必要的开支，对自己的每一笔开支做到心中有数，以后就能分出部分收入作储蓄或投资。
        　　2、记账，能助你做好个人理财一臂之力 
       　　记账，对很多人来说似乎有点太烦，容易忘记，但坚持记账是件一劳永逸的事。记账不仅能帮助你做好预算，还能帮助控制你一些不必要的浪费。
        　　3、定期存款，强制自己存钱 
       　　不要总将“我不会理财”“没钱理财”挂嘴边，再不会理财，定期存款总该会吧。钱不是万能的，但没钱却是万万不能的`。所以你可以给自己制定一个计划，每个月定期定额在银行进行存款，强制自己存钱。
        　　4、购物应货比三家，省一点是一点 
       　　购物消费，也要学会控制，当然也并不是说让你生活质量降低了，只是说同样的产品，或许你能花比别人少很多的钱买到。你可以货比三家，或者利用商品优惠券购买，或者不打紧的东西，趁打折促销时买，省一点是一点。
        　　5、跳槽好比“调仓”，找个“收益”高的 
       　　对每个人来说，跳槽是机会也是风险。如果你真想跳槽，首先自己对自己未来的职业发展方向有了明确的规划;其次你确实有了跳槽的资本，想拥有更大发展空间;最后，跳槽好比“调仓”，那就找个“收益”高的吧。
        　　6、不懂投资，找理财专家呀 
       　　现今社会上的专业独立的理财机构很多，你不懂投资可以找他们。比如国内知名的第三方理财机构陆金所、人人聚财、众信金服、悟空理财他们都有专业独立的理财专家团队，目前都能免费为家庭和个人提供理财咨询，甚至帮你挑选适合的理财方式。
        　　7、学好投资理财，每天看新闻联播 
       　　要想学好投资理财，每天看新闻联播。因为国家政治局势对经济局势影响最大，而且每天的新闻联播图文并茂，有声有色，简单易懂。
        　　8、不懂的领域，不要投资 
       　　你想投资艺术品、投资古董、购买股票、外汇等，自己问自己“真的懂行吗?”艺术品和古董，赝品太多很难辨认;股票，你看的懂那些红绿线吗?外汇，你对汇率懂吗?会换算吗?等等。总之，不懂的领域，不要投资，就不会吃亏。
        　　9、个人理财定律，也要善于利用 
       　　个人理财必须掌握的定律：资产合理配置的4321定律;预计你承受风险的80定律;个人购买保险比例的双十定律;房贷的三一定律等等。
        　　10、健康是本钱，勿忘身体投资 
       　　健康是革命的本钱，不要只想着拼命工作赚钱。只有身体健康了，你才能享受美好生活，疾病不仅会浪费你的时间、精力，还会浪费你的金钱，那样成本更大。
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2. 理财规划有哪些基本原则

一、4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
二、80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。
而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
三、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。
所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。

扩展资料
1、必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。
家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。　
2、合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过25％—30％。　 
3、实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。　 
4、完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。
5、合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。　　
6、积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。
根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。　　 
7、安享晚年。人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，以便到了晚年可以过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。　 
8、合理的财产分配与传承。
财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。
要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。
参考资料来源：人民网-你应知道的理财规划“八要素”
参考资料来源：百度百科-理财规划

3. 理财规划有哪些基本原则

第一，风险和收益匹配原则。高收益必然高风险，低风险对应低收益，一定要将风险控制在自身可承受的范围内，从而选择合适的理财方式、设定相应的收益目标。
第二，量入为出，量力而行。理财规划要综合考虑你的短期与长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标等，不要盲目设定过高的理财规划。
第三，做足功课，不盲目投资。

4. 理财规划中常用的几个知识点

第一，风险和收益匹配原则。高收益必然高风险，低风险对应低收益，一定要将风险控制在自身可承受的范围内，从而选择合适的理财方式、设定相应的收益目标。
第二，量入为出，量力而行。理财规划要综合考虑你的短期与长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标等，不要盲目设定过高的理财规划。
第三，做足功课，不盲目投资。

5. 理财规划有哪些基本原则

一、4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
二、80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。
而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
三、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。
所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。

扩展资料
1、必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。
家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。　
2、合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过25％—30％。　 
3、实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。　 
4、完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。
5、合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。　　
6、积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。
根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。　　 
7、安享晚年。人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，以便到了晚年可以过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。　 
8、合理的财产分配与传承。
财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。
要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。
参考资料来源：人民网-你应知道的理财规划“八要素”
参考资料来源：百度百科-理财规划

6. 理财规划的基本原则

理财规划需要较强的专业背景和较强的综合能力，坚持“理性人”的原则和前期假设是理财实践过程不可或缺的。
  
 着重坚持六方面基本原则：
  
 一、整体规划
  
 1、理财规划中理财思想的整体化，由于整体的理财规划避免不了某个具体规划变化的影响，规划的时候不但要从综合方面出发，还要考虑“极端”情况的变化，符合当下时间点和目标预期才是最科学的规划方案。
  
 2、理财规划中的理财方案的整体化，其一是依据生命周期理论、工作周期理论和当下时间点的情况制定符合一段时间的整体规划方案。其二一个具体的规划方案并不能解决整体规划方案，应该根据具体需求建立具体规划方案，构建具体方案的组合。
  
 二、提早规划
  
 1、“复利”。爱因斯坦曾经说过：“复利是世界第八大奇迹，其威力比原子弹更大。-------”而货币经过一段时间的投资和分红再投资可以成指数级增长，即货币的复利现象。由于货币具有这样的特性，所以理财规划“越早越好”。
  
 2、“时间”。提早规划资金的成本低。时间上要坚持长期主义，这个长期主义的前提是“资金安全，风险可控“”。对于前期资金规模的小的个人和家庭，可以通过时间换空间即货币的时间价值。
  
 三、现金保障优先
  
 1、保障日常生活开支。对于个人和家庭而言，失业和失去收入来源会对生活质量造成影响，为了应对这类风险需要建立日常生活开销储备，保障个人或家庭正常生活。
  
 2、意外现金储备。意外现金储备是为了应对重大疾病、意外灾难、突发事件等计划外的开支准备，缓冲对个人和家庭的短期冲击。同时也可以为亲友提供短期的援助。
  
 四、风险管理优于追求收益
  
 1、理财规划的本质是风险管理，收益是放在次要地位考虑的。风险是事物发展过程不确定性的可能性，或者说在特定的时间和客观条件情况下，收益和损失的不确定性。财产的保值和增值的前提是风险管理，风险管理工具的运用是理财规划中不可避免的。
  
 2、追求收益的前提是风险管理，金融工具的运用必须与个人和家庭的风险风险承受能力一一对应，不同的生命周期阶段及风险承受能力是不一样的，对应的理财规划方案也是不一样的。
  
 五、消费、投资与收入相匹配
  
 1、消费通常是满足短期的需求，投资是追求更高的收益，而二者的资金来源是收入，在收入一定的前提下，消费和投资是此消彼长的状态，懂得“开源节流”是必须的。
  
 2、处理好三者之间的矛盾必须建立起资产的动态平衡策略。特别是消费和收入的矛盾，避免掉入“消费主义”陷阱，成为“金钱”的奴隶。
  
 六、个人和家庭类型与理财匹配策略
  
 1、单身和家庭事业形成期称青年家庭，处于起步阶段，风险承受能力相对要薄弱一些，收入相对处于低级阶段，需求以满足日常开支和应急储备为主，规划进入住房规划和子女出生养育规划，意外保险规划阶段。
  
 2、家庭与事业成长期称中年家庭，处于收入成长阶段，需求除第（1）阶段规划外，还进入购房购车、子女教育、风险保障、储蓄投资阶段规划阶段。制定投资规划、养老金储备规划和风险管理规划。
  
 3、退休前期的中年家庭，除（1）、（2）外需求进入提高投资收益和养老金储备阶段。进入投资规划、税收筹划、退休养老规划阶段。
  
 4、退休期老年家庭，除（1）（2）（3）外需求进入保障财产安全、遗嘱规划、建立信托基金、准备离世的费用。进入财产传承规划和财富分配规划。

7. 理财规划的步骤

 理财规划的步骤
                       　　理财即管理钱财，是一门关于如何花钱、管钱和赚钱的学问。你知道理财规划都有哪些步骤吗?下面是我为大家带来的理财规划的步骤的知识，欢迎阅读。
        　　什么叫理财呢? 
       　　通俗地说，理财即管理钱财，是一门关于如何花钱、管钱和赚钱的学问。中国理财行业这块还未开垦的处女地，从一诞生就直接面对全面的国际竞争。欧美发达国家的个人理财服务市场已经相当成熟，中国的个人理财服务虽然刚刚兴起，但需求不断激增。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。
       　　其实，真正的理财规划包括现金规划、消费支出规划、投资规划、子女教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能有的放矢，真正做到科学统筹、未雨绸缪。
        　　理财规划的步骤 
        　　第一步，必要的资产流动性。 
       　　它包括活期存款，定期存款、国债以及货币型基金。一般而言，这些钱应该至少是每月支出的3-6倍，但是在人生的不同阶段这个倍数依据家庭状况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件。
        　　第二步，合理的消费支出。 
       　　理财的首要目标是达到家庭财务状况稳健合理，实际生活中，开源节流中的“节流”有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支平衡。一般来讲，家庭负债率不宜超过50%，实际生活中尽量控制在40%以内。
        　　第三步，充足的教育储备。 
       　　孩子是家庭的未来和希望，在教育方面的消费是一项长期投资。据统计，从出生到大学毕业，子女教育消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。因此，在孩子出生时,就要准备一定数量的专项教育金，实施过程中宜以稳健投资为主。
        　　第四步，完备的风险保障。 
       　　人的一生中，风险无处不在，合理的'风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
        　　第五步，合理的纳税安排。 
       　　履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负降到最低。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
        　　第六步，稳健的投资规划。 
       　　面对银行理财、基金、股票、信托、股权投资等越来越多的投资，普通投资者很难分辨。比较科学的方法是，交给专业的理财团队打理，根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终实现财务自由。
        　　第七步，长远的养老规划。 
       　　随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老的压力不容小觑。多数人都是在55岁或60岁退休，停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
        　　第八步，财产分配与传承。 
       　　应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。
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8. 理财规划的内容

1.必要的资产流动性
个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2.合理的消费支出
个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。
3.实现教育期望
教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
4.完备的风险保障
在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5.合理的纳税安排
纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6.积累财富
个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源最终达到财务自由的层次。
7.安享晚年
人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8.合意的财产分配与传承
财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭