金融理财是什么意思，产品都有哪些

1. 金融理财是什么意思，产品都有哪些

1 概念 编辑本段
　　金融理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。本文主要介绍了现行金融理财产品的分类，收益水平，发展趋势以及作者个人的想法和政策建议。
2 分类 编辑本段
　　一般根据本金与收益是否保证将金融理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
2.1 1.保证收益理财产品
　　保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益产品包含两类产品：保本固定收益产品和保证最低收益产品。保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。投资者买这类产品到期获得固定收益，投资风险全由银行承担。但投资者并不是完全无条件地获得固定收益，监管层规定银行不能无条件地承诺固定收益，以防银行高息揽储。因而，在固定收益产品中，合约中规定银行在特定时间或特定条件下拥有提前终止产品的权利，而投资者并不享有。由于固定收益理财产品投资风险均由银行承担，而投资者主要关注的是产品提前终止风险，而这类风险发生的概率较低。因此，投资者在选择固定收益产品主要把握两个比较：
　　第一，同类产品比较，同期限产品选年收益率高者，不同期限产品，在考虑流动性需要和利率政策的基础上进行选择；
　　第二，与定期存款比较，投资者之所以选金融理财产品，特别是固定收益产品，重要因素是其收益水平高于存款利息。保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品。这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益，这部分收益所产生的风险由银行承担；其他或有投资收益则按合同约定进行分配，投资者需承担这部分收益为零的风险。
2.2 2. 保本浮动收益理财产品
　　保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。同时，境外多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。具体的保本浮动收益又分很多种，比如保本信托产品，保本挂钩股票、商品指数等。其中贷款信托是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其(或信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项金融业务。委托人在发放贷款的对象、用途等方面有充分的自主权，同时又可利用信托公司在企业资信与资金管理方面的优势，增加资金的安全性，提高资金的使用效率。信托贷款业务主要有联营投资信托贷款、技术改造信托贷款、补偿贸易信托贷款、住房信托贷款等。
　　首先，项目的收益是封顶的。收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。这意味着委托人的收益高限是贷款利率，而且面临着信托公司提取管理费用可能对这一收益的抵扣。不同的管理费用计提方式意味着收益抵扣的程度是不一样的，直接影响着投资人的利益。
　　其次，尽管信托公司基于自身的专业技能挑选了相关的项目进行贷款，但由于信息不对称，只能依赖对信托公司的信任。而信托公司最近刚整顿完毕，自身的信誉机制并没有建立起来，贷款的信用风险必须通过外部机制来控制。
2.3 3.非保本浮动收益产品
　　随着理财市场的发展，浮动非保本产品渐渐引人注目，所谓浮动非保本产品，就是那些不保证本金收益率浮动（比保本产品收益率高）的产品，目前市场上基本上有以下几种：QDII、打新股和基金宝。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。其中QDII是一项投资制度，设立该制度的直接目的是为了“进一步开放资本账户，以创造更多外汇需求，使人民币汇率更加平衡、更加市场化，并鼓励国内更多企业走出国门，从而减少贸易顺差和资本项目盈余”，直接表现为让国内投资者直接参与国外的市场，并获取全球市场收益。基金公司开展QDII业务,主要是直接投资境外证券市场不同风险层次的产品。与此前银行同类产品主要投资单一市场或结构性产品以及多数实施投资外包不同,基金公司的QDII产品投向更为广泛,把目标锁定全球股票市场,具有专业性强、投资更为积极主动的特点。与第二代银行QDII允许直接投资海外股市的比例达50%相比,基金QDII产品投资比例理论上可达到100%。在投资管理过程中,除了借助境外投资顾问的力量外,国内基金公司组成专门的投资团队参与境外投资的整个过程,享有完全的主动决策权。此外,基金QDII产品的门槛较低,适合更为广泛的投资者参与。大部分银行QDII产品认购门槛为几万甚至几十万人民币,基金QDII产品起点仅为1000元人民币。

2. 什么是金融理财产品？

3. 什么是金融理财产品？？

说到理财，很多人认为理财就是钱生钱，比如买房、买黄金、炒股票等。其实这些都属于理财的范畴，但严格意义上的理财，其实叫财富管理，也就是科学合理的规划现在以及未来的资源，做好家庭财务规划，在进行理财的时候要对家庭财务做一个科学的诊断，防控风险。

4. 什么是金融理财产品

随着社会的不断发展，金融产品和人们的生活联系日趋紧密。然而，人们对金融产品的理解不尽相同。
以信用卡为例，持卡者既可以享受便捷的消费，也可以显示身份的高贵；对于银行而言，信用卡是一种针对个人消费的信贷工具，可以带来利息和费用收入；对于信用卡组织（如VISA、银联等）来说，信用卡不仅能够招揽顾客，提高销售额，而且能够降低结算风险。
金融产品是指金融机构为市场提供的有形产品和无形服务的综合体。狭义的金融产品是指金融机构创造的、可供客户选择的在金融市场上进行交易的金融工具。广义的金融产品是指金融机构向市场提供的，并可由客户取得、利用或消费的一切产品和服务。
金融产品也指金融机构通过开展各类业务活动为客户提供的各种类型的产品和服务，包括储蓄、信贷、结算、证券投资、商业保险和金融信息咨询等。
（1）金融产品与实物资产的关系：很多金融产品都是由实物资产演变而来的。如微软公司的股票是由微软公司的实际资产演变而来的，微软公司的股票期货和期权又是由微软公司的股票演变而来的；房屋抵押证券是由房屋而来的。
（2）金融产品、金融资产和金融工具之间的关系：金融产品是各种经济价值的载体，如现金、股票和期货等。比如，张三用300万元买了股票，现在这些股票的市场价值不到100万元。

5. 解读理财产品是什么?

理财产品，顾名思义，是一种购买以后可以合理分配管理自己的财富，使自己的财富升值或者保值的一类由银行或者是是非银行的合法正规的金融机构发行公布的可认购性的产品。根据发行金融机构的性质、产品的形式、资产端的性质等等的不同可以把理财产品分为很多种。
比如P2P理财、银行理财、信托理财等等。下面重点介绍一些不同理财产品不同的特点。
P2P理财产品是什么?
P2P理财产品，也即是P2P网贷平台发布的理财产品。是最近五六年来才逐渐兴起并迅猛发展的一类理财产品。它的特点有以下方面：
1、几乎没有门槛限制，多数P2P平台均设定100元起投，有的还低至50元。这对于很多有些闲置资金，但是并不是很多的，购买其产品进行理财提供了可能。
2、收益率高，现在行业水平基本能达到8-12%，普遍高于一般传统型理财，原因在于P2P是直接对接资金出借人和资金使用人，去掉了很多中间环节，所以收益高。
3、信息透明。P2P理财不像一些其他理财产品，比如基金或者是银行理财产品，都是先募集资金，然后在去配置购买一些资产，具体做了哪些投资资金出借人并不知情。而P2P是先有详细信息备案可查的借款人发布资金需求金额，资金用途，投资人可查，所以说信息透明，相对安全很多。
信托理财产品是什么?
信托理财产品，同样顾名思义上来说，是一种信用托付型的理财产品，信托机构通过根据融资方要求发布的资金需求，投资人基于对信托机构受托人的信任，委托受托人进行资金投资管理，最终达到按照合约约定的收益分配的目的。
信托理财的收益对比P2P理财来说，收益偏低，收益率稳定。属于那种稳重型理财产品，适合风险厌恶型的投资人选择。
银行理财产品是什么?
银行理财产品在这里就不多介绍了，一般在银行存款达到5万元以上的人可能会经常接到各银行的理财推销电话，或者是您到银行办理某些业务，其在银行边角会放置各产品的推广易拉宝海拔，都是属于这种，这里只强调一点，银行理财虽然挂着银行的名义，并不代表就一定安全。要注意一些非法人员或者金融机构套用银行的名义进行包装销售，另外在购买银行理财的时候一定要认真看清合同各种约定条款，以免后续出现上当受损的局面。
开放式理财产品是什么意思?
相对于封闭式理财而言，封闭式理财也即在于投资过程中不能赎回，必须等到一个约定的投资周期结束才能赎回本金和收益的理财产品，不是很灵活，而开放式理财相对于封闭式而言，就没有这个问题了，在一个投资周期内可以提前赎回部分或者是全部金额，也可以追加投资等的理财，典型的如余额宝理财，也即是天弘基金理财。灵活方便，但是对比封闭式理财来说，开放式理财的收益率要低很多。
理财产品夜市是什么意思?
理财夜市是一种在夜间发售的理财产品，直白点说就是夜间可以操作交易或者是购买赎回的理财产品，一般只能通过网上银行或手机银行等在线渠道进行购买。目前来看，绝大多数‘夜市理财’产品是属于投资具有良好收益性与流动性的金融工具，包括银行存款、货币市场工具、债券类产品等，风险相对较小，但不同的投资配比仍会有不同的收益预期。

6. 什么是金融理财产品？

金融理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

7. 什么是金融理财

说到理财，很多人认为理财就是钱生钱，比如买房、买黄金、炒股票等。其实这些都属于理财的范畴，但严格意义上的理财，其实叫财富管理，也就是科学合理的规划现在以及未来的资源，做好家庭财务规划，在进行理财的时候要对家庭财务做一个科学的诊断，防控风险。

8. 理财产品怎么理解

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
辨别风险编辑本段
1.看理财产品是否保本
如果理财产品是保本或者保证收益型的，那么在产品到期时，至少投资者投入的本金不会发生损失。不过，有的理财产品保本是有条件的，并设置了到期保本条款，即持有至产品到期才保本，那么投资者如若中途赎回，则该产品照样不保本。还有一些理财产品仅为部分保本型，比如设置95%保本，则本金最多损失5%[1]。
2.看理财产品收益类型
即看理财产品是固定收益还是浮动收益。固定收益类理财产品风险较低，实现预期收益率的把握较大，基本都能实现预期收益率。浮动收益类理财产品则要结合是否保本来分析：如果是保本或者保证收益型理财产品，则到期时最坏的情形为零收益或低收益，最好的情形为实现预期最高收益率，总体上到期收益率在一个区间内浮动；非保本浮动收益理财产品则收益无上限，亏损也无下限。
这里需要注意的是，投资信贷资产的理财产品作为非保本浮动收益理财产品具有特殊性。投资信贷资产的理财产品相当于发放贷款，贷款利率上浮或下浮幅度在产品成立时已经拟定，因此该类理财产品到期时要么实现预期收益率（上下浮动范围很小），要么因贷款无法回收而损失投资本金和收益。
3.看投资标的
即看产品是投资于债券，还是信贷资产，或是股票基金，抑或是“大杂烩”式组合类投资等。产品如果是投资于债券，则属于固定收益类理财产品，风险程度视投资债券的级别而定，总体而言风险较小；如果投资于信贷资产，则需视借款方的还款能力而定，经营不确定性较大的企业还不上贷款本息的可能性也较大，理财产品的风险也就相对较高，反之则低；如果是投资于股票基金，则产品风险较高。
4.看风险控制措施
理财产品如果设置了有效的风险控制措施，就等于给自身铺了安全垫，可降低产品风险。比如，投资于信贷资产的理财产品是否有实力机构作担保，或者由实力机构到期回购；投资于股票的理财产品是否设置了止损条款等。
5.看流动性安排
如果产品在到期前可赎回，则投资者在有资金调度需求或者遇资本市场生变时，可选择是否提前赎回，此时流动性风险相对较小。如果产品注明不能提前赎回，那么投资者只有等到产品到期才能获得本金和收益，期间若缺资金或遇市场生变想收回投资则无计可施。
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