高净值客户怎么说保险

1. 高净值客户怎么说保险

保险属于一个中长期的，相对复杂的金融工具，远远超过了营销技能的范畴。由于其复杂性与专业性。
我们要紧紧抓住高净值客户，他们才是真正有主动配置保险的需求的人群高净值客户还有对其家庭的责任所在。因此保险也是家庭资产的钻石配置，是对家人的一个钻石般的承诺。具有购买保险资格的客户，更是一个双向选择的过程。
我将从以下几个方面精准锁定客户：
一、充分了解客户基本情况 。
二、揭示客户风险、找出关注点。
三、把握客户需求、提供综合解决策略。
四、融入大额寿险功能应用。
五、解决客户诸多反对质疑问题 。
六、保单配置具体方案的讨论与调整 。
七、对保险利益的综合说明、客户选择。
首先，我们将高端客户的风险拆分如下：
1.企业经营风险：属于夫妻共同经营企业，对企业需要承担连带责任。同时，员工管理缺乏制度和体系是否完善？管理中层的人才培养是否充足，由于商业核心价值、商业模式如何在竞争中脱颖而出？


2.家企混同风险：企业管理水平如何、聘请第三方会计做账，是否有收入没有记账入账？靠夫妻双方用私人账户收账，是否被配偶私下挪用公款。是否有公私账目不分，财务管理混乱的情况。
3.法律意识淡薄，对《公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律知识和常识掌握。
4.投资风险：是否具有投资意识，但缺乏时间和专业的研究。是否具备基本的法律常识。企业主在生意上，是否面临上游企业拖欠债务、朋友个人借债没有正规借款手续。
5.婚姻风险：一方独自管理家庭财产，假如一方投资失败是否存在隐瞒。
6.养老风险：预计退休，只有退休的想法，却没有养老的规划和方案，年度生活费用较高。
7.传承风险：家里姊妹众多，家里资产最多的人是否提前立有合法遗嘱。
8.子女教育的规划：想送子女出国读大学，但是没有清晰明确的计划和方案。
当你能够从以上8个角度切入与高端客户的交流，相信你已经逐渐完成了理财销售到私行家的转型。
用法商思维去思考如何面对高净值人群，用法商思维去识别客户风险隐患，分析客户财富风险，非常重要！

2. 保险在高净值人群的作用

利用年金保险中生存受益人只能申领年金，实现债务隔离，保证子女的基本生活保障。各类传承工具没有十全十美的，保单传承也面临与遗嘱传承相同的问题，即财富管理效果不佳。被保人身故后，受益人一般会一次性收到大笔赔付金，而该笔资金如何进行进一步的管理并不在这种传承安排的范围内。尤其是当受益人年龄尚小，缺乏管理大笔资金的知识与能力时，家庭资产还可能面临被挥霍、缩水的困境。只有通过保险+信托的方法才能更好地依自己的意愿实现财富传承、财富增值、债务隔离。【摘要】
保险在高净值人群的作用【提问】
好的【提问】
大概多久啊【提问】
财富传承【回答】
高净值人士对财富传承的担忧主要是下一代子女的创富能力、守富能力、婚姻问题和即将面临的高额遗产税的风险【回答】
写具体点啊【提问】
多写一些，谢谢【提问】
人力资本的体现保险充分利用了杠杆的原理，用少量的保费撬动高杠杆的保额。在实际中通过一些境外保险公司进行结构化产品可以达到10倍的杠杆，后进行保费、保单融资，投保人只需缴付首期保费的10%至30%，余额由银行贷款来缴付，多余资产进行再投资赚取更高额的回报。【回答】
为遗产税准备流动性资产人寿保险理赔金是免税的，通过购买人寿保险，指定受益人，实现资产传承。遗产税征收一般是先完税再继承的方式，而保险赔偿金以现金形式支付，可以为遗产税准备部分应税现金。【回答】
父母作为投保人，拥有保险财产的绝对权力，可以按照自己的意愿对保单进行设计。父母为子女购买保险或子女为受益人购买保险，可以对抗子女有可能面临的债务，如果子女欠债，因为这份合同并不属于孩子，而不会被追偿。以子女为受益人的保单，在传承时，属于子女的个人财产，不会和夫妻财产混淆。【回答】
利用年金保险中生存受益人只能申领年金，实现债务隔离，保证子女的基本生活保障。各类传承工具没有十全十美的，保单传承也面临与遗嘱传承相同的问题，即财富管理效果不佳。被保人身故后，受益人一般会一次性收到大笔赔付金，而该笔资金如何进行进一步的管理并不在这种传承安排的范围内。尤其是当受益人年龄尚小，缺乏管理大笔资金的知识与能力时，家庭资产还可能面临被挥霍、缩水的困境。只有通过保险+信托的方法才能更好地依自己的意愿实现财富传承、财富增值、债务隔离。【回答】
完了是吗？【提问】
是的【回答】
高净值人群主要就是 财富传承【回答】
还有投资、锁定收益、财富传承、债务隔离、税务规划【回答】

3. 保险在高净值人群中的作用

你好，保险在高净值人群中的作用，不仅可以帮助高净值人群进行合理的财务安排和财富增值，因为保险作为金融产品是相当的安全。在资产配置里面，只需要有进攻性的投资，也需要防守稳定性的安排。【摘要】
保险在高净值人群中的作用【提问】
你好，保险在高净值人群中的作用，不仅可以帮助高净值人群进行合理的财务安排和财富增值，因为保险作为金融产品是相当的安全。在资产配置里面，只需要有进攻性的投资，也需要防守稳定性的安排。【回答】
而另外一方面高兴此人群可以通过保险的方式和你的规避税务和婚姻风险。【回答】
并且可以按照自己的意愿进行财富传承，还可以嫁接保险金信托。【回答】