高净值人士为什么也需要保险？

1. 高净值人士为什么也需要保险？

高净值客户为什么还需要保险？甚至更喜爱买保险。因为保险对于高净值人群更加重要，尤其是保险在财富管理中发挥的杠杆作用。
  
 中国的高净值人群正在以前所未有的速度增长。胡润研究院2018年报告显示，大中华区千万级别高净值家庭已经增长至201万户，亿万元级别的高净值客户超过13万户。
  
                                          
 
  
  
 亿万资产企业家家庭数量持续增长，同时也带来了巨大的资产管理和规划市场需求空间，对于这个日益巨大的财富蛋糕，各类金融机构和专业服务机构正在厉兵秣马，积极介入。
  
  按照传统私人银行的定义，净资产或者可投资资产在100万美元以上的客户被归类为高净值客户。实际上，国内目前对于高净值客户的门槛正在变得越来越高。根据最新的调研，国内70%受访精英阶层认为要让家庭拥有高品质的美好生活与财富自由，至少需要1000万-3000万人民币资金储备。
  
  同时，随着理财观念及家庭财富管理理念的不断深化，高净值人群在面对财富观念上也在快速转变，从原来的激进型、偏向房地产、单一的投资，慢慢转变成为更看重安全、更多元、更偏向欧美传承观念。在这个过程中，保险作为财富保全及财富传承安排中的重要制衡工具，也越来越多地获得高净值人士的关注和青睐。
  
  中国高净值客户的需求更是日益增长，理想生活不再局限于财富的积累，家庭幸福、长久健康、事业成功、子女教育等方面的需求显得更为迫切。现在，对于中国的高净值人群，最重要的财富往往不是资产本身，而是创造财富的能力，包括社会资源、企业经营能力等等。高净值客户的需求是复合的，不仅仅是钱的安排，不仅仅是保险产品能够提供的功能，而是涉及到法律、税务等多重咨询服务。
  
                                          
  从疾病风险来看，高净值客户对医疗资源的需求非常高，他们对医疗网络资源的需求可能是全球的。保险的目的不简简单单是把钱赔给客户，而是希望客户与我们一起，健康长久的生活好，客户的健康才是保险最终的目的。
  
  
  为什么保险的杠杆功能对高净值客户特别重要：无论个人、家庭还是公司的财务安排，流动性都尤其重要。遇到大事，很多时候不是资产不够，而是流动性不够，难以及时变现。这时，不得不变卖好的资产来支持短期需求，因此整个资产负债表就会紧缩。保险，无论是寿险还是财险，最核心的作用就是解决流动性问题。

2. 普通人群与高净值人群在保险配置上的差异

前几天跟一个朋友聊天，聊到了保险这件事情，从跟她的聊天中，我可以知道，她对于商业保险以及医保的各自作用几乎没有概念，她觉得只要有医保就足够了。首先，要肯定的是，医保是我们最基本的保障，不可缺少，然而医保对大部分重疾的报销比例及报销上限都较低，同时不报销自费药、进口药，报销范围主要在于住院费用。
  
 在我身边大部分的亲戚朋友，几乎都过上了小康家庭平淡安稳的生活，但万一家庭成员遭遇意外或者不幸罹患疾病，巨额的医药费可能瞬间摧毁一个家庭，所以任何家庭都应该有全面的保障方案，保险是一个组合，不管是普通人还是高净值人群，保险中的组合应该都包含如下 4 项：
  
 重疾险：预防家庭成员因为罹患重疾，造成巨额医疗费用支出，以及无法工作带来的收入损失；
  
 定期寿险：预防家庭经济支柱突然离世，把房贷、赡养父母子女的责任都留给了另一半；
  
 医疗险：补充医保报销的不足，更好地应对大额医疗费用支出；
  
 意外险：预防家庭成员突发意外，意外身故和残疾同样会对家庭经济带来沉重的打击；
  
 从以上的几个险种中，我们可以知道，每个险种都有自己独特的作用，谁都不能被谁替代，也不能片面地说哪个更重要。
  
 说说我自己的理解，我觉得一个家庭年收入在10万以上的三口之家，家庭成员的这四个基本保险都必须配齐。而这其中年龄又显得尤为重要，医疗险以及意外险我就不多说了，一般情况，这两个险种保费相对也不高。很多人的重点关注是在重疾险以及寿险上面，这两者的保费对普通人来说在整个年度的保险占比中占据了比较大比例的。要相信，很多事情，价格决定了价值。
  
 重疾险是什么，简单来说，就是一旦你罹患了重疾险合同中规定的疾病，只要确诊，就会按照保额赔付，而赔付的这笔钱，你用于生活也好，用于治疗也好，保险公司是不介入的。
  
 很多人都有拖延的习惯，觉得未知的风险离自己很遥远，甚至有些人从小到大几乎都没怎么生过病，因此对于未来也非常乐观，觉得疾病以及意外都跟自己关系不大。然而，事实并非如此。
  
 举例来说，人的一生中患重大疾病概率为72%，医疗费用充足的情况下80%的重疾可以痊愈。但是医疗费用是高昂的，如常见癌症的医疗费用在10万到50万之间，而且很大可能需要频繁用到进口药。（引自文章《重疾险一次次突破低价，我还要再等等吗？》）
  
 一旦你罹患重大疾病，不仅要算上你的治疗费，还有你的收入损失以及疗养费，我们往往只注意重大疾病的治疗费用花费多少，在这其中有部分是医保能为我们报销的，却忽视了医保无法报销的由于不能工作带来的家庭收入的损失，以及康复以后长期的疗养和调理。
  
 面对疾病，出于人的本能，大部分人选择逃避或者抱着侥幸心理来对待疾病这个问题，然而不面对不代表不存在。假如不幸患重疾，靠着医保覆盖广、保障低的特点是难以维持巨额治疗费的。商业险作为对医保的补充，由医疗险加上重疾险的双重保障，能够在不幸患病时，无后顾之忧地安心治疗，不用再背负巨大的经济负担。
  
 的确，在我身边有不少长辈，几十年下来几乎都没生过什么大病，没有买保险，也一直过得好好的。然而，在我看来，这是一种赌博，而我们都知道赌博，只有输赢两种，而身体跟健康一旦输了，那就没办法再次重来。
  
 以上是我对于普通人在保险上的建议。而对于高净值人群，除了以上这些基本的保险，还要考虑如何通过保险，保障自己的资产安全，以及如何将自己多年的心血结晶安稳传承到后世，用行内的话来说就是如何避税避债。
  
 首先，我们要知道高净值人群的定义，“高净值人群”指的是可投资资产规模超过1000万元以上的人群，根据招商银行和全球领先的管理咨询公司贝恩公司联合发布的《2015中国私人财富报告》：2014年，可投资资产1000万人民币以上的中国高净值人士数量超过100万人，人均持有可投资资产约3000万人民币。
  
 该报告指出，目前中国高净值人群的首要财富目标，已经从创造更多的财富转变成财富保障，受访者人群中约63%把“财富保障”作为自己的重要财富目标。“财富传承”的重要性排序从两千前的第五位跃居到了第二位，许多高净值人士将其列为主要财富目标，很多高净值人士已经完成了辛苦打拼事业的奋斗期，他们更看重的是如何保障自己和家人的生活品质，如何保住财富、享受财富，如何规避富不过三代的问题。
  
 李嘉诚先生的一句话曾经常出现在各大媒体上，“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我的个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险！”李嘉诚先后为自己和家人购买了充足的人寿保险。人寿保险已成为他分散投资，规避风险的一条重要理财渠道。
  
 所谓拥有财富，其本质并不是今天赚了多少，而是这笔财富最终能够留多少，留多久，能为你的人生带来多少保障。
  
 不可预测的经济变化和不可预测的人身风险，都可能让财富遭受损失。当您事业有成时，您应该开始考虑如何让自己的资产保全。
  
 我们都在憧憬自己的有钱有闲的养老生活……
  
 例如：生活充裕，吃穿住不愁，家庭和睦，身体健康；
  
           有社交聚会，娱乐爱好，花钱不用看别人脸色；
  
           经常国内旅游，每年出国旅游，想去哪去哪；
  
           生病就医不用担心，有专业医疗和家政护理……
  
 想要拥有有钱有闲的养老生活，我们需要做好规划，而保险绝对是我们规划中的一部分。对于“高净值人群”来说，保险的规划显得尤为重要。
  
 首先让我们思考几个问题：
  
 1、如果我不能继续工作了，能否有人可以代替我工作？并且拿到同样的薪水？
  
 2、如果我不能继续工作了，能否有人可以代替我经营企业？并且做得同样优秀？
  
 3、如果我不能继续工作了，能否保证有人可以代替我继续投资？并且可以稳赚不赔？
  
 在我们思考这些问题之前，让我们来看看一则案例：
  
 2005年4月，享誉全球的某著名画家、也是某集团掌门人，来不及交代遗产分割等后事，就与世长辞。句网易新闻报道，遗孀宋某某与该画家和前妻的儿子陈某某的争产案使得该集团陷入成立以来最大的危机。这样一个被称为好丈夫和好父亲的著名画家和企业家，却没能想到身后妻子和年仅5岁的幼子会落到了靠朋友接济的地步。可能他太忙于工作没有考虑，可能他认为自己不会这么年轻就匆匆离去……终于一切都来不及了，一代才子空有一句爱的语言，留下无尽的遗憾和妻儿对未来的茫然：豪宅的贷款要付，财产要靠打官司争取，难度可想而知。
  
 高净值人群通常是家庭最重要的经济支柱，唯有他们的呵护，家人才可以幸福地生活，因为他们就是家人的保险，但一旦不幸发生，对于他们来说失去的不只是生命本身，更会使其家庭瞬间失去顶梁柱，而人寿保险此时却能派上用途。
  
 高净值人士的三大困惑
  
 1、子女挥霍致财富缩水
  
 2、分配不均致纠纷不断
  
 3、高额税负致资产缩水。
  
 开征遗产税，影响有多深远？
  
 首先，说个我之前的自认为的小聪明，当时就在想，遗产税这个说法是不是很鸡肋呢，如果一个人在快去世之前，把所有的资产进行转移给下一代，那么是不是就可以避免被收税。然而，事实证明，小聪明还是小聪明。
  
 有关我国要开征遗产税的消息经常见报，网上也流传着中华人民共和国遗产税暂行条例（草案），其中第二条：本条例应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年发生的赠与财产。
  
 中国作为一个庞大的经济实体，现在还没有遗产税，至于未来会不会有，不得而知。他山之石，可以攻玉。
  
 
  
                                          
 我从网上找了一点相关的内容：从国际经验来看，遗产税会有以下几个特点：第一，遗产税与赠与税是一对孪生兄弟，开征遗产税基本上都会配套赠与税，且赠与税会有追溯期。第二，税基以所有的资产计算，包括现金资产和非现金资产，当资产比例中不易变现的重资产比重过大，税金筹备会成为一个很大的问题；第三，先完税再继承。在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不得办理转移登记，且税金必须现金缴纳，全球范围不乏因为交不起税而放弃继承的案例；第四，按照累进税率计算，资产净额越高，征收的遗产税越多。虽然无法预测中国什么时候开征遗产税，但是一定要有概念，并且提前做一下规划。
  
 写在最后
  
 首先，以普通家庭来说，如果连基础的意外险、医疗险、重疾险、寿险都没有做足保障，不建议贸然考虑理财险。
  
 而对于高净值人士来说，那就必须要资产配置，市场从来不按常理出牌，你以为一手好牌，结果坑你没商量。债卷大王约翰邓普顿爵士曾经说过：“除非你能确定自己永远是对的，不然就该做资产配置。”
  
 要知道，商业风险无处不在，将企业资金与个人资金剥离开来，为自己做好一些未雨绸缪的理财规划，企业一旦遇到经营风险，家庭才不会被殃及，而你也有完全有东山再起的机会。
  
 保险对于高净值人士来说有几个作用：
  
 1、避税避债
  
 2、讲个人资产与企业资产进行有效隔离
  
 3、为企业现金流做好应急的准备
  
 4、财富的保值
  
 如人饮水，冷暖自知。在我身边，遇到很多人，有保守型的、激进型的、均衡性的，他们都有各自的需求。而保险就是要结合自己的情况，选择最合适自己的产品。
  
 以上部分内容摘抄于友邦传世经典尊享版终身寿险（分红型）。

3. 高净值人群该怎样买保险

不少人问买保险到底好不好？有人对保险情有独钟，有人却对保险嗤之以鼻，买保险到底好不好——仁者见仁，智者见智，一起来通过这篇文章了解下。
不少人对保险存在排斥心理，认为保险就是骗人的，觉得有社保，有新农合，即便生病了也不怕。买保险到底好不好?仁者见仁，智者见智。从根本上说，买保险是为了解决人生可能遇到的风险，是一种风险转移机制，用少量的钱换取高额且全面的保障，这是很有必要的。保险种类不少，那么怎么投保人身险性价比才高呢？

买保险到底好不好
人生在世，很多事情是难以预料的，例如意外事故造成的人身伤害如交通事故、财产损失等都不是人为可控的，为了防患于未然，提前规划，给自己和家人加一层防护罩，是必需且重要的。保险就是这样一种手段，把不可预知的风险转嫁给保险公司承担，根据概率论中的“大数法则”，保费与可能发生的风险损失相比，应该是较为微小的一部分。而且随着保险行业的发展，很多保险产品相对来说是具有保值性的，可以抵御通货膨胀的风险，所以对于普通家庭来说，为自己、为孩子、为家人配置一份合适的保险方案还是很不错的。

怎么投保人身险性价比才高
一般所说的健康险主要包括重疾险和医疗险，医疗险属于报销型，重疾险则属于确诊给付型。当下热销的医疗险当属百万医疗险，保额高，保费低，百万保额一般仅需几百元，性价比不错，但是不能保证续保。重疾险出险即赔，可以用于治疗，也可用弥补收入损失或者留作它用，根据保障期限划分主要有定期和终身之分，在保障期限内费率是恒定的，一般来说标准体承保，年龄越小，保费越低。在人身险中还有一个不能忽视的险种，那就是寿险，是以人的生死作为标的，是体现爱与责任的险种。那么性价比高的人身险搭配方案是：长期重疾险+高免赔额百万医疗险+低免赔医疗险，在此基础上还有预算建议考虑定期寿险。
因为百万医疗险主要保障意外疾病住院医疗，可以很好地解决大额医疗费用，且不限疾病种类，不限社保用药；重疾险主要保障重大疾病，一次性给付保额，可用于治疗费、康复费、收入中断导致的损失等；定期寿险保障身故/全残，低保费，高保额，体现对家人的爱。下面也推荐几款产品给大家做个参考。
加上所有附加责任的星悦保障较为全面。重疾+轻症+中症+特定疾病，183种疾病保障，60岁后初次特定疾病保额翻倍！还有少儿白血病二次恶性肿瘤保障。
百年康惠保旗舰版，高性价比纯保障型重疾险，涵盖155种疾病保障再升级，轻症、中症多次无分组无间隔赔付，更有男女/少儿特定疾病额外赔付，1-6类职业均可投保。
平安e生保（保证续保版）
包含200万一般医疗保险金，200万癌症医疗保险金。6年保证续保，一次投保，6年省心。全年200万保障，低至219元/年起。首年恶性肿瘤一次性给付1万津贴，豁免保费，6年内保证续保。
华贵大麦定期寿险，免体检保额高达300万，健康告知宽松免责少，价格低于同类产品。百万保额190元/年起！
人身险中意外险当然也是不能缺少的，意外险相对保费较低，市场上这类产品也很多，在这里就不做推荐了。
以上就是关于买保险到底好不好以及什么样的人身险方案性价比较高给出的参考建议。也希望更多的人意识到保险的作用，对保险能有更多的认识。当然投保前一定要仔细看好保险合同，选对保险公司，选准产品，如有不明白的地方最好咨询专业的保险，让自己买得放心，也买个安心。

4. 保险在高净值人群中的作用

你好，保险在高净值人群中的作用，不仅可以帮助高净值人群进行合理的财务安排和财富增值，因为保险作为金融产品是相当的安全。在资产配置里面，只需要有进攻性的投资，也需要防守稳定性的安排。【摘要】
保险在高净值人群中的作用【提问】
你好，保险在高净值人群中的作用，不仅可以帮助高净值人群进行合理的财务安排和财富增值，因为保险作为金融产品是相当的安全。在资产配置里面，只需要有进攻性的投资，也需要防守稳定性的安排。【回答】
而另外一方面高兴此人群可以通过保险的方式和你的规避税务和婚姻风险。【回答】
并且可以按照自己的意愿进行财富传承，还可以嫁接保险金信托。【回答】

5. 保险在高净值人群的作用

利用年金保险中生存受益人只能申领年金，实现债务隔离，保证子女的基本生活保障。各类传承工具没有十全十美的，保单传承也面临与遗嘱传承相同的问题，即财富管理效果不佳。被保人身故后，受益人一般会一次性收到大笔赔付金，而该笔资金如何进行进一步的管理并不在这种传承安排的范围内。尤其是当受益人年龄尚小，缺乏管理大笔资金的知识与能力时，家庭资产还可能面临被挥霍、缩水的困境。只有通过保险+信托的方法才能更好地依自己的意愿实现财富传承、财富增值、债务隔离。【摘要】
保险在高净值人群的作用【提问】
好的【提问】
大概多久啊【提问】
财富传承【回答】
高净值人士对财富传承的担忧主要是下一代子女的创富能力、守富能力、婚姻问题和即将面临的高额遗产税的风险【回答】
写具体点啊【提问】
多写一些，谢谢【提问】
人力资本的体现保险充分利用了杠杆的原理，用少量的保费撬动高杠杆的保额。在实际中通过一些境外保险公司进行结构化产品可以达到10倍的杠杆，后进行保费、保单融资，投保人只需缴付首期保费的10%至30%，余额由银行贷款来缴付，多余资产进行再投资赚取更高额的回报。【回答】
为遗产税准备流动性资产人寿保险理赔金是免税的，通过购买人寿保险，指定受益人，实现资产传承。遗产税征收一般是先完税再继承的方式，而保险赔偿金以现金形式支付，可以为遗产税准备部分应税现金。【回答】
父母作为投保人，拥有保险财产的绝对权力，可以按照自己的意愿对保单进行设计。父母为子女购买保险或子女为受益人购买保险，可以对抗子女有可能面临的债务，如果子女欠债，因为这份合同并不属于孩子，而不会被追偿。以子女为受益人的保单，在传承时，属于子女的个人财产，不会和夫妻财产混淆。【回答】
利用年金保险中生存受益人只能申领年金，实现债务隔离，保证子女的基本生活保障。各类传承工具没有十全十美的，保单传承也面临与遗嘱传承相同的问题，即财富管理效果不佳。被保人身故后，受益人一般会一次性收到大笔赔付金，而该笔资金如何进行进一步的管理并不在这种传承安排的范围内。尤其是当受益人年龄尚小，缺乏管理大笔资金的知识与能力时，家庭资产还可能面临被挥霍、缩水的困境。只有通过保险+信托的方法才能更好地依自己的意愿实现财富传承、财富增值、债务隔离。【回答】
完了是吗？【提问】
是的【回答】
高净值人群主要就是 财富传承【回答】
还有投资、锁定收益、财富传承、债务隔离、税务规划【回答】

6. 高净值客户为什么会购买巨额保险

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
高净值客户通过香港保险做资产配置目的无外乎几点1，配置美元资产，持有单一货币毕竟是有风险，兑换一部分外币可以起到货币对冲作用，不论外汇市场如何变动，起码财富可以进行保值2，资产隔离，国内虽然说保险避债避税，但是落实情况不是很好，很多人寿保险在民事诉讼上都被法院强制执行了，上海，江苏，山东，河南，浙江这几个地方的执行率高达80%以上，四川到时0执行，所以目前这块国内法律风险比较大3，资产隐蔽，如果开设海外账户（汇丰，渣打，花旗此类银行）购买保险，这部分财产无法查证，可以很好的隐蔽并保全财产4，保障更好费用更低，香港保障类保险确实比国内好很多，国内的保障类产品保障虽然尚可，但是费率太高，平X等保险公司的费率厘定，简直是抢钱5，收益来源明确，保险公司财务信息完全透明，香港保监会的GN16条款规定，所有分红来源，投资去向必去公式，这点国内保险公司应该学习，目前没有任何保险公司公示万能险账户利率调整原因，想怎么调就怎么调注：因为CRS，目前第三点作用很低了全手打，望采纳

7. 在高净值人群资产配置中，海外保险为何总能占一席之地？

对于高净值人士来说，为什么会选择海外保险作为资产配置的重要部分? 原因一：配置外币资产 高净值客户的生活日趋国际化，投资日趋国际化，他会有很高的外币资产需求。其实跟高净值客户沟通，他会告诉你，家人在美国也拿到美国绿卡，第三代取得了美国国籍，希望给他们留钱，两个小孩在20岁的时候各拿到100万美元作为孩子的教育金。 为了实现对孩子的这样一个爱与传承，由于中国可换汇额度的严格管制，每人每年5万美金的额度，意味着我和爱人每人每年可换汇10万美金，意味着他要去攒够这200万美金的教育金，要高达20年的 准备期才能用满这些外汇额度，而且是在没有其他外币用途的情况下，专款专用，20年才能实现这个目标。因为高端客户他的生活越来越国际化，越来越多的家庭成员国际化，所以说越来越多的外币资产提上了他的投资日程。 为什么说买海外保险能实现外币配置呢?海外保单的币种要么是港币，要么是美元，港币和美元是联汇制，不会有大的相对汇率浮动，几乎有95%的内地居民买的都是美元保单，因为他们有这样一个现实的外币需求。 原因二：免征遗产税 我们发现，从2000年推出遗产税草案开征，就有一个明显的政策暗示“劫富济贫”。在任何国家都一样，越来越多的富裕人群在担心这一点。虽然没有正式实施，在近些年的两会期间，关于遗产税开征的呼声也是越来越高。甚至有学者建议在深圳进行开征遗产税的试点。鉴于这一点，越来越多的富人也意识到，如果不做好相应准备的话，未来很有可能自己的资产要被开征遗产税，会有很大一部分钱变成政府资产。 请注意，绝大多数国家的遗产税的法案中，都会有相应的规定：遗产税追溯期。遗产税开征的前五5或前3年，有资产转移的迹象和动作，都将面临遗产税追溯期的考查。所以，更需要有钱人考虑在这个法案正式开始之前，提前做好相应的规划，防止自己的钱因遗产税而缩水。  原因三：债务避险 学过相应的法律规定就知道，保险公司给的后期的钱叫保险受益金，保险受益金不属于遗产，不需要开征遗产税。同时，也因为不属于遗产，也不需要对被继承人的债务负责。之前传统的观点说“父债子偿”，但父债子偿其实在现行的法律中是不被接纳的。父债子偿只有一个原因，那就是儿子继承了父亲的遗产。如果父亲没有可继承的遗产，那么父债就不需要子偿。鉴于这一点，如果给孩子留的只有保单没有其他可抵债务资产的话，因为他没有可继承遗产，所以说保险受益金不属于已继承的遗产及已继承的资产，受益权大于债权。 高端客户大多属于专业精英人士或私营企业主，私营企业主在经营过程中，大部分靠债务杠杆撬动财务资产，不少人都会涉及很多的复杂三角债务。如果未来自己因身体等意外原因不幸去世的话，很容易产生一些债务纠纷，会让子女背上债务负担。去买一个大额保单，就成为了一个债务筹划功能。 原因四：藏富海外 传统文化下，中国大陆居民普遍都有一种藏富心理。因为本身特别有钱，但不希望让别人知道，越来越多的“土豪”、“大咖”动辄资产上亿、几十亿，但平时穿的像农民一样，极为朴素，不愿招摇，也不想财富外露。 在国内，资产透明化也是分几步走的。开始是对二代身份证的颁行。二代身份证里面有一个芯片，用二代身份证办的任何事情，都在这个芯片中有相应的记录，在国家的信息部门全都能联网查到。即使你丢过身份证去补办，所有你曾用身份证办理过的所有信息全在里面，无法销毁也无法注销，这是资产透明化的一步。其次，去银行存款从2000年以后要求必须实名制开户。实名制开户意味着钱是谁的就要存在谁的名下。那银行存款又实现了透明化。 不动产登记条例开征意味着以后房产、地产也实现了透明化。监管最后要实现的，一定是全面资产透明化。这是必要的，也是正当的。但人总是人，心理需要总是要被满足。如何满足藏富之心?富裕人群选择高额保单，是一个合适的方法。 原因五：低成本的海外类信托计划安排 保单和信托其实有不少相像的地方，除税收属性方面，其结构特征和信托也可类比。海外信托的三方当事人是：委托人，受托人和受益人;信托资产其实要转移到受托人的信托资产名下，因为资产已经不属于委托人，属于信托资产了。信托资产是独立于委托人资产和受托人资产的，所以说，资产名义上已经不是我的了，属于信托资产。这也解释了为什么信托资产也不存在遗产税的问题。 你会发现很多富人包括明星都选择了信托计划的安排。比如梅艳芳、肥肥都为自己的家人选择了信托计划。但信托计划的弊端也在近年开始显现。比如：梅艳芳为母亲留够了足额的生活金，但母亲仍然面临被赶出出租屋流落街头的惨状。为什么呢?梅艳芳的母亲每月拿到这笔钱没有作为生活费而是作为诉讼费告信托资产给她更多的生活费。高额的诉讼费挤占了她的生活费以至于她都没有钱去用。 那其实买一张保单就会不同，投保人买了一张保单，作为保单持有人，这份保单就成了保单持有人的一份资产，保单持有人去世的话，海外可以做保单转让，通过保单转让的方式把保单持有人变更为自己的子女，那子女就享有了保单的所有权。有了这份保单所有权后，那他其实可以选择每年通过年金的方式拿出，要么可以做保单贷款等安排，用其他更灵活的方式去处理这份自己的保单财产。 如果还考虑海外信托的管理费等交易成本，海外保单其实是更加灵活和低成本的计划安排。 原因六：指定受益人可不限于法定继承人 在国内，第一顺位继承人包括配偶、父母和子女。第二顺位继承人是祖父母，外祖父母和兄弟姐妹。如果第一顺位继承人在位的话，第二顺位继承人是没有任何权利的。鉴于这样一个法律规定，在各大保险公司基本也这样规定，那你要指定受益人的话，需要你来指定第一顺位继承人。除非第一顺位继承人都不在了，才可以指定第二顺位继承人。只有极个别的保险公司，可以指定第二顺位继承人作为保单的受益人。 在海外的话就不必受这个限制，指定到自己想要指定的人作为保单受益人，是受法律允许和保护的。通过这样一种安排，可以把资产转移给自己想要转移给的人。这也是富裕人士选择海外保险的原因之一。