年金险你了解吗？

1. 年金险你了解吗？

2. 年金险能解决的问题

年金险的意义，个人总结三点:1.年金解决的是长期现金流规划。对应的是子女教育（豁免保费功能对抗父母提前离场的风险）和养老储备（对抗寿命未知，未来活得太久的风险）2.年金因为是一份保险，一份法律契约，所以还有独特的法律功能，在婚嫁规、财富传承上承担了协议和遗嘱的功能，这也是银行理财远远无法达到的功能。从这些角度谈，年金成交的都是大单。3.年金锁定的是长期利率欢迎补充
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

3. 年金险是啥玩要儿，带你看懂它，不再被忽悠

学霸说保，专注为你解答保险难题。这份实用清单免费送个百度知道的用户：《3分钟看完今年十大高收益年金保险大盘点！》。
年金险太难挑了！只因不同的产品收益率差距很大。有的产品买了20万，到头来只能领回22万，年化收益只有1%；有的产品光是主险就已经有4%左右的年化收益。
为了让大家不迷失在年金险的迷宫里，我呕心整理了一份：《十大值得买的年金险大盘点！》给大家参考。
下面我分享两个选年金的技巧给大家：
1.先挑收益高的。
无论你买年金险的目的是什么，年金险作为一种理财型保险，必须谈收益。年金险通过年金账户和万能账户来实现收益增长。尽管增值的过程很复杂，但年金险收益的判断还是通过IRR收益率的计算。通过10年以上的收益增长，IRR能接近4%的产品，就可以说是优秀水平了。
2.分析完自己的资金使用需求后，再去关注年金的现金流。
年金险会改变我们的现金流，所以有这4个问题你要关注一下：
·孩子读书时能领到多少钱？
·我们养老时能领到多少养老金？
·因急需用钱而退保的时候，会不会有亏损？能多少现金价值？
·寿终正寝后能给亲人留多少钱？

作为预算有限的工薪阶层，仅需集中资源解决1~2个问题，例如教育金，就主要看看到孩子读书的年纪能返多少钱。
企业主虽然预算充足，但对资金的灵活性要求较高，则还需关注年金产品的现金价值及寿终正寝后能留多少钱给亲人。
年金险虽然产品形态简单，里面的坑多到你防不胜防。所以我特地评测出了一篇年金险的十大高收益产品排名：《今年十大高收益年金保险大盘点！》。希望对你有帮助。
以上就是我对"年金险是啥玩要儿，带你看懂它，不再被忽悠"的全部回答，望采纳！

4. 曾经“鸡肋”的年金保险，为何突然成了香饽饽？

 
   先看一张图，中国历年存款利率和寿险产品预订利率对比和变化。
   
   
   有几个关键词：
   1998年前后，保险公司大量销售了很多预订利率6-8%的年金产品。然后由于99年经济风云突变，央行存款一年期基准利率降至2.25%，而保险公司的年金需要终身按照6-8%利率进行生存金兑付。 如果拥有那个时代的年金险，到现在所有人唯一的遗憾是，买的太少了。 
   1999年，虽然保监会也紧急刹车，把寿险利率降至2.5%，但各大保险公司已发行产品出现巨额”利差损”，直到2009年马明哲会议中承认平安人寿”利差损”达到800亿。
   正是由于这一 历史 包袱，预订利率维持在2.5%，导致整个寿险市场进入萧条（2000-2007）。这正是这期间，为了应对2.5%的限制， 保险公司大量推出了万能险和分红险等理财险种。 
   而万能险和分红险有很大的弊端是具有不确定性：
    万能险利率跟随市场浮动，分低档、中档、高档结算利率；（另外，万能险还需要扣除保险公司管理费和一部分疾病保障费用） 
    分红险由保险公司可分配余额进行一定比例分红，而可分配余额是多少，保险公司来定。 
   但由于当时的保险监管不够严格，很多营销人员把不确定的利率说成是固定性的，甚至按照最高浮动利率给客户计算收益。顺风顺水的时候没问题，还可以做到兑付。
   但一旦经济有个风出草动，利率和分红立马被打回原形，一时间”保险理财是骗人的”传遍整个 社会 ， 实际的原因其实是保险营销员没有把复杂的保险条款给客户讲清楚，尤其是万能和分红的不确定性。 
   2013年8月5日，寿险行业迎来好日子，人身保险预订利率由2.5%调整到3.5%。实际最利好的是一些中小险企，而大型险期因为 历史 包袱（如平安800亿利差损），或者由于品牌溢价高、团队大、运营成本高，依然采取2.5%预订利率。 （Ps：预订利率越低，同等保额下保费越高，换句话说产品越贵） 
   中小险企由于没有 历史 包袱，又急需开拓市场，使用3.5%的利器开始发力。甚至 根据保监会可以上浮15%预订利率的规则，推出了一些4.025%预订利率的固定收益年金产品。 
   但即使有了4.025%，也没有立刻引爆市场，直到2019年。
   曾几何时，p2p成了高利率理财的代名词。大众可以轻松获得”动辄10%以上的收益”，这样的背景谁会看得上4.025%的年金险。
   而2018-2019，p2p几乎整体暴雷，无数人血本无归，再看看这几年的股票基金市场更不用说了，浮浮沉沉，一地鸡毛。
   2019年，大众突然真正意识到资产安全的重要性。国家也适时推出了打破刚兑的各项政策，包括未来实行的净值型理财更是如此（不保本，收益随缘）。
   2019年，降息潮席卷全球，各类投资收益急剧下降，而且趋势更是持续下降。加上安全性的考虑，看看稳健型理财的情况：
   银行定存：1年1.5% 3年2.75%（单利）
   货币基金：余额宝 年化2.5%
   国债：5年 4.27% 10年 3%左右（单利）
    年金：最高预订利率复利4.025% 锁定终身 
   因此，2019年年金突然成了香饽饽，但是不要忘了保险市场是经历过98年的利差损的惨痛教训，保险会已发文叫停4.025%，重新回归3.5%。
   
   
     

5. 121篇：初识年金险

说到年金，大家往往第一个能联想到的，就是年金险。毕竟这几年年金险还挺流行的，各大保险公司都推出了各种
  
 所谓年金险，就是你把钱给保险公司替你理财，等到了约定的时间，你就可以每个月找保险公司领钱，就跟养老金似的，活得越久自然领得越多，身故后也还可以拿到一笔钱。
  
 听着虽然不错，但是年金险和寿险还是有个重要区别的。年金险是一个纯粹的理财险，它保障功能比较弱，所以如果大家其他的险种，比如重疾啊意外啊什么的，没有配齐的话，优先配上保障，再考虑年金险。
  
 2019年年底那会儿，年金险几乎刷爆了我的朋友圈，因为当时，银保监会正在陆续叫停预定利率为4.025%的年金险，大家都怕再也买不到了，纷纷疯抢。而早在19年8月份的时候，银保监会就已经发通知下调各种年金的利率上限了，从原来的4.025%下调到了3.5%。而那些已经上架的4.025%的年金产品，也都在19年底陆陆续续下架了。
  
 很多人会疑惑，4%也算不上是多么优秀的回报率，为啥大家这么急着要买呢？
  
 先说说年金险的优点。
  
 第一，年金险可以锁定收益。假设你投了一个三年封闭期、年化收益率为8%的产品，等三年期满，你赎回了，可是市面上却没有和之前的产品风险差不多，收益率能达到8%的产品了。你就只能退而求其次，去买同样风险水平，但收益率只有6%的产品。那三年之后又三年，三年之后有可能8%收益率的产品又回来了，也有可能连6%收益率的产品都找不到了。相比之下，年金险能够持续为你提供很多年的稳定回报，虽然不能大富大贵，但可以锁定长期收益，也就是降低再投资风险。
  
  
 第二，年金险的风险比较低，因为它可以划为是保本保收益类的产品。
  
 第三个优点，年金险可以帮助大家保证现金流。实在没钱的时候，还阔以保单贷款，而且利率不高。
  
 世上没有完美之物，再来聊聊年金的缺点。
  
 年金险的流动性比较差。之前李璞老师分享过投资不可能三角，是说高收益、低风险和高流动性只能三选其二，不可能面面俱到。
  
 年金做到的是中等收益率和低风险，所以在流动性方面就有那么点欠缺了。
  
 所以用来投资年金险的钱应该是你计划用来养老的钱。
  
 最后就是年金险的实际收益率是后置的，换句话说，只有活得越久，收益率才可以越高。
  
 总体来说，年金险适用于以下三种人。
  
 第一种，已经配好其他保障性保险的人。
  
 第二种，高净值人士，他们一般都会偏好于高收益的理财，但是高收益往往也伴随着高风险，这时候，配置点能预定收益的年金险可以为自己的投资起到一定的托底作用。
  
 第三种，天降巨款的人，避免一直花钱一直爽
  
 说白其实可以总结为一类人，就是预算充足且心中有焦虑，追求稳定的人。大家可以对照下，按需配置哈！

6. 年金险值得买吗？不懂这两点，劝你不要轻易入手！

关于年金险你有什么疑问，可关注我一起探讨！

7. 年金保险是什么？2分钟全面解析！

8. 为你解析年金险的妙用

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售后服务：95362
年金险是一种受众比较广的人身保险产品，它的妙用主要有教育金，养老金和资产传承这三种，下面是详细的介绍。年金险产品资料
1、教育金  
教育金是年金保险中常见的一类险种，是家长给自己的孩子配置的，每年按期缴纳一笔钱，到了孩子高中或者上了大学之后即可依据合同的约定领取一笔钱用于教育需要，到了孩子毕业的时候，有的产品还能领到一笔创业金、婚嫁金，作用强大。  
2、养老金  
配置年金保险作为养老金的形式通常是给自己买的，一般投保者没有到退休的年龄是不会给您返还保险金的，但是有的产品从50岁就开始每年返还一笔钱了，这笔钱可用于养老费用，一直领到死亡。适合25岁到45岁的人士配置，年龄再大就不合适了，保费高，也储蓄不了多久的钱，到期可领的钱比较少。  

图片来源：摄图网
3、资产传承  
这个好处，主要是年金保险的保险金受益人对保险金是有绝对的控制权的，领取方式什么的都是可以指定的。还可以在保险金额比较高的情形下建立保险金信托，啥都能按需按实际情况定制，对于财富的分配以及一些风险的规避起到很好的作用。避免了身故后，后人争家产打得妈也不认得，也避免了资产用于还债啥也没有留给孩子的情况发生。