保单年度末现金价值一起结算还是每年分开结算

1. 保单年度末现金价值一起结算还是每年分开结算

在你交的保险费当中，保险人扣去一部分费用（如保障成本、初始费用等费用）之后，还会剩余一部分现金，这部分现金保险公司会为投保人建立一个账户，将钱存进去，这个账户里的钱就是所谓的保单价值，也叫现金价值。简言之也就是你退保时能退出来的钱。你所交的钱当中进入个人账户的比例根据险种而不同，万能险的大概是50%低一些，而传统型险种往往是30%，甚至更低。个人账户里的这笔钱则与保险公司的运营情况挂钩，根据保险法的规定，保险人必须将其盈利的70%返还给投保人。也就是说，你个人账户里的钱就是你的本钱，保险公司盈利后的分红就是利息。值得一提的是，与银行不同，保险公司的利息不是固定的，是根据其具体经营情况而定的，并不受国家调控影响。而且是利滚利。如果你在银行存钱，想把利息也变成本金，就需要每年末把钱取出来再存一次。但保险不用这样，而且有些险种是按月结算，也就是说每一个月就利滚利的结算一次。再加上保险法里又规定，保险公司不得向投保人做任何相关分红的承诺。又得保证有至少1.75的年收益率。也就是说，保险公司经营不好的时候，客户也会有1.75%的年收益率。所以，保险公司为了方便给投保人讲解保单利益，往往会根据往年的经营情况而制定一套假定利率，通常分为低中高三个档次（低利率就是按1.75%计算；而中利率通常是近年平均利率，5%左右；高利率则是根据往年经营情况判断的在未来有可能实现的利率，大概在7%-8%左右甚至更高。实际上保险公司的执行利率都比银行高，但是本金并不是你存进去的数目）。而这些利率都是针对未来的猜测或者说预期，因此称为假定利率。然后根据这个假定利率计算出演示数据。这些数据中就包括到某年末会有多少现金价值。这就是所谓的“不同假定结算利率下的保单年度末保单价值”顺便多说一句，在看演示数据的时候，看中档的就可以。因为中的是最有可能实现的
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"